Focus Assurances Auto

Un marché Russe qui conserve un fort potentiel

Liberty Mutual (Troisième assureur IARD aux USA) est en train d'acquérir la compagnie d'assurance Russe KIT Finance Insurance. Cette opération a priori à haute valeur stratégique permettra à Liberty d'avoir un pied sur le marché de l'assurance biens & dommages Russe, un marché qui en plus de représenter plus de 20 milliards de dollars conserve de bonnes réserves de potentiel, avec un taux de pénétration de l'assurance (y compris pour le P&C) encore notoirement assez bas en Russie. L'opération aurait été conclue avec la holding du groupe (KIT Finance Holding Company) détenu par JSC “Russian Railways” et NPF “Blagosostoyanie” pour résumer d'après ce que j'ai compris, le fonds de pension de la Compagnie des chemins de fer Russes.

Un petit nouveau sur le marché Russe de l'assurance

KIT Finance Insurance contrairement à ce qu'on pourrait supposer est un petit nouveau sur le marché Russe, puisque la filiale a débuté ses activités seulement en 2008. Ayant d'abord démarré avec la distribution directe d'assurance auto et habitation, principalement sur les aires d'influence de St Petersbourg et de Moscou. Le groupe s'est ensuite vite imposé comme une entreprise déployant plusieurs lignes d'assurance, et opérant sur plusieurs canaux de distribution, avec d'une part sa force de vente maison et par ailleurs des partenariats sur la bancassurance.

Une tête de pont pour pénétrer le marché de l'assurance sur la région

De l'aveu même de David H. Long CEO de Liberty, l'acquisition de KIT Finance Insurance a vocation à devenir la tête de pont des objectifs du groupe pour investir le marché en croissance rapide de l'assurance non-vie en Russie. Le taux de croissance annuel de KFI à 27% en ferait certes rêver plus d'un ; reste à savoir comment les choses vont évoluer dans les mois à venir ; éventuellement, l'acquisition de KIT pourrait aussi servir pour envisager un développement à l'échelle de la région.

Un chiffre d'affaire dominé par l'assurance auto

Basée à Saint Petersbourg, KIT Finance Insurance c'est pour l'instant un volume de primes assez modeste (50 millions de dollars en 2011), dont 63% proviennent de l'assurance auto ; mais la compagnie vient récemment de s'implanter dans les villes de Novosibirsk, Perm, Orel and Krasnoyarsk. L'avenir dira s'il s'agissait d'un investissement judicieux...

Que vous pensiez faire des économies en ne souscrivant pas d’assurance auto ou que vous aimiez tout simplement vivre dangereusement, sachez bien que conduire sans assurance est interdit par la Loi ! Les conséquences financières dramatiques que peuvent engendrer une mésaventure sur les routes sont évidentes, alors que souscrire une assurance auto pas chère qui contiendrait les garanties minimum et obligatoire est un jeu d’enfant et cela pourrait vous éviter bien des ennuis.

Seule garantie obligatoire : L'assurance au tiers

En fait, la couverture minimum prodiguée par l’assurance auto et imposée par la loi se révèle bien souvent suffisante. Egalement appelée ‘garantie de responsabilité civile’, elle couvre tous les dommages causés à un tiers, sur les routes, mais également à l’arrêt. Au contraire, en cas de conduite sans assurance, juridiquement nommée ‘défaut d’assurance’, vous êtes légalement contraint de rembourser tous les frais causés (frais hospitaliers y compris) de votre poche, et cela va sans dire que vous pourriez vous retrouver complètement ruiné en en moins de temps qu’il ne faut pour le dire, le Fonds de Garantie Automobile (ou FGA) s’en chargera ! En tant qu’organisme crée au sein de l’Etat, le FGA est en effet chargé d’obtenir l’indemnisation des personnes impliquées dans l’accident et se retournera contre vous dans le cas où le conducteur responsable ne serait pas assuré.

Dettes, suspension ou retrait immédiat du permis de conduire immédiat, confiscation du véhicule : une assurance auto bon marché est tout à fait suffisante pour vous éviter ces malheureux cas de figure. Enfin, pour les lecteurs canadiens, sachez aussi que si votre voiture est restée sans couverture pendant une période prolongée, les assureurs auto pourraient bien vous claquer la porte au nez. Sans devoir dépenser des mille et des cents, n’oubliez pas que seule la garantie responsabilité civile ou assurance au tiers est obligatoire.

Un philosophe au CORA

Il est plutôt inhabituel de voir un philosophe s'exprimer sur les questions relatives aux assurances, voire même faire partie d'un collège de réflexion portant sur l'avenir de l'assurance, même si on s'en doute, les questions liées à l'assurance sont traitées dans le cadre de la philosophie, en particulier dans la branche consacrée à la philosophie morale : C'est pourtant le cas de Marcel Gauchet, membre du CORA (Conseil d'orientation et de réflexion sur l'assurance), qui s'exprime sur la crise financière (qu'on sait désormais affecter aussi les assureurs) dans le cadre d'une vidéo présentée sur le site de la Fédération Française de l'assurance (FFSA) : http://www.ffsa.fr/sites/jcms/p1_531922/crise-financiere-le-regard-de-marcel-gauchet?cc=fn_7334

Les préoccupations des internautes en matière d'assurances

Savoir les articles qui sont les plus lus permet de prendre la mesure des préoccupations des internautes, en l'occurrence sur le site de la FFSA, les trois articles les plus consultés sont les suivants : Assurance :

le recours au médiateur : 

Courtier, agent général et mandataire d’assurances, les obligations d’information et de conseil des intermédiaires d’assurances

Taxes et contributions sur les cotisations d’assurance 

Moralité

On voit bien ainsi - et je le constate moi même sur la plupart de mes blogs consacrés aux assurances que les Français sont en demande d'information en ce qui concerne les litiges avec les assureurs, et qu'ils veulent se prémunir d'autre part contre les risques liés au défaut d'information des vendeurs d'assurances : Il va sans dire qu'un nombre important de litiges ou de recours, voire de mécontentement de la part des assurés, tient précisément à la distance entre ce qui a été présenté, "promis" et la réalité du contrat ensuite. Ces obligations ont été déjà revues à la hausse, à l'initiative de l'UNOCAM sur la demande de la ministre de l'économie de l'époque, Mme Christine Lagarde, il est bien évident qu'il reste du pain sur la planche en la matière. La directive européenne attendue concernant les intermédiaires d'assurance devrait elle aussi revoir à la hausse certaines obligations des courtiers.

Sur le site assureurs prévention, on trouve un nouvel espace assez complet en direction des jeunes conducteurs de 125cm3 : cette partie du site a été créée d'une part pour leur fournir les informations nécessaires quant au choix du véhicule et de ses équipements de sécurité. Mais aussi et surtout pour proposer, des conseils élémentaires sur les risques les plus fréquemment identifiés sur la conduite des deux-roues légers par les nouveaux conducteurs. Basé sur des modules interactifs, cet espace propose notamment des tests d'anticipation avec caméra subjective, des questionnaires liés au Code de la route, ainsi que d'intéressantes animations 3D dont le but est de mettre en évidence certains pièges de la route.

Que les assurances voitures se mêlent de prévention, non seulement ce n'est pas une mauvaise chose, mais de surcroit, on peut dire que mutuelles et assurances sont particulièrement bien placés – via leurs différentes sources de données statistiques – et leurs intérêts – pour estimer au mieux le risque, parfois mieux que les pouvoirs publics d'ailleurs, lire le billet suivant pour vous en convaincre.

Le portail d'assureurs prévention :

http://www.assureurs-prevention.fr/sites/jcms/p1_419067/moto-125-l-espace-dedie-aux-conducteurs-de-125-cm3?cc=c_5006

L'info en plus

On parle souvent des assurances malussées, à tort ou à raison comme vous le savez peut-être, pour vous faire une idée sur la question, je vous invite à découvrir le site du partenaire de ce blog : http://www.auto-assurance-malus.com/

Un article intéressant à propos de la situation financière de la Matmut sur le site Argusautopro. Après une année 2009 difficile, la mutuelle renouerait enfin avec les « bénéfices » en 2010, avec un résultat net après impôt de 13,5 millions d'euros à comparer avec les 56 millions de pertes en 2009. Mais la croissance en question s'expliquerait en grande partie par la réintégration de provisions passées en 2009 (un tiers de cette croissance trouvant sa source dans l'augmentation tarifaire que la Matmut a consenti en 2010 ).

L'assurance auto représenterait toujours près de 40% des contrats : Une part peut-être trop importante dans le porte-feuille pour une branche réputée coûteuse... Du fait notamment de la sinistralité...

Source :

Pour en savoir plus lire l'article suivant : http://www.argusautopro.com/s_informer/la-matmut-retrouve-son-equilibre-714366.html

Lire aussi, ce petit passage intéressant (dont est extrait le visuel de l'article), à propos de la stratégie publicitaire de la célèbre mutuelle :

http://www.ipsos.fr/ipsos-asi/actualites/matmut-quot-matmut-tu-peux-avoir-15-bonus-en-plus-quot

(visuel : la page assurance auto du broker d'Axa : Bluefin)

Un article très intéressant sur la stratégie d'Axa au Royaume Uni : Amanda Blanc (à la tête de la filiale UK du groupe depuis 2 semaines) est interviewée aujourd'hui sur le site insunrancetimes.co.uk. Au programme de la stratégie AXA en terre anglaise, du dégraissage de toute évidence : dans le cadre du remaniement général (jobs would be cut in her radical overhaul of the business !), une partie des postes vont être externalisés. Ce qui (soit dit en passant) rappelle un peu de la stratégie d'Aviva, qui tente d'encourager ses conseillers à « migrer » en direction des agents généraux.

Autre élément intéressant de la stratégie de l'assureur : Amanda blanc réunira les fonctions de direction d'AXA et de son courtier Bluefin : le premier pas vers un rapprochement en vue d'une collaboration/intégration plus étroite des deux activités...

Sources et Aller plus loin >

http://www.bluefingroup.co.uk/privateclients/specialistinsurance/areasofexpertise/motorinsurance.html

http://www.insurancetimes.co.uk/story.asp?storycode=389518

Sur la stratégie d'Aviva lire ceci > http://actu-assurance-auto.20minutes-blogs.fr/archive/2011/02/24/du-cote-des-assureurs-la-strategie-d-aviva-pour-2011.html

Comme leur nom l'indique, elles ne sont pas obligatoires à la différence de l'assurance responsabilité civile autrement dénommée « assurance au tiers » qui couvre exclusivement les dommages matériels et corporels causés à un tiers. Il existe toute une pléthore de garanties facultative, certaines se révélant fort utiles - voire indispensables - à l'usage, d'autres au contraires font plutôt office de gadgets assurantiels, certaines enfin se situe plus en moins en marge de l'assurance automobile proprement dite, voire sont les conséquences d'une législation (les garanties permis à points par exemple) -

La garantie Dommage-collision (ou tierce-collision)

C'est une garantie qu'on peut considérer comme quasiment indispensable à l'assuré. Elle complète en fait la responsabilité civile au tiers, par des garanties concernant les dommages causés au véhicule lui même. Que l'assuré soit ou non responsable du sinistre. Bien sûr la responsabilité de l'assuré entraîne l'application d'un malus, et si le responsable du sinistre est un tiers, il doit être identifié pour la garantie puisse jouer, détail non négligeable à garder présent à l'esprit. L'accident peut concerner un autre véhicule, un piéton ou un animal. Mais attention, l'animal en question doit avoir un propriétaire : la garantie ne jouera donc pas s'il s'agit d'un animal sauvage. Dans le cas d'un accident ne mettant pas en cause un tiers (poteau, panneau de signalisation, sortie de route, etc), il n'y a pas d'indemnisation non plus.

La garantie Tous risques (ou garantie Tous accidents)

Ce type de garantie couvre même les dommages ne sollicitant pas la présence de tiers, il couvre d'autre part les dommages causés au véhicule lors de sinistres et dont le tiers n'est pas identifié, on peut la considérer à ce titre comme l'extension naturelle de la garantie Tiers-collision.

En général ce type de garantie plus onéreuse est plutôt adaptée aux véhicules neufs( pas plus de cinq ans). Il est à noter que ces contrats sont d'ordinaire assortis de franchises d'un montant plus ou moins important qui sont bien sûr à mettre en relation avec le montant de la prime... Les « contrats tous risques » peuvent associer à la garantie de base des garanties couvrant par exemple les dommages causés lors d'un remorquage, voire rembourser des frais de location pour les cas d'immobilisation prolongée.

Après une année 2009 morose, l'assurance auto qui a vu ses tarifs augmenter légèrement, semble renouer avec la croissance à la mi 2010. C'est du moins ce qui se dégage d'une d'une étude réalisée par la FFSA (Fédération Française des sociétés d'assurance) et le Gema (Groupement des entreprises mutuelle d'assurance). La « sinistralité exceptionnelle » bref le nombre record d'accident de l'année passée, (pourquoi le saura-t-on jamais, semble ne pas se reproduire pour 2010. Avec un petit +2% de croissance, c'est quand même le sourire qui revient sur le visage des assureurs auto. C'est le marché des particuliers qui continue de tirer la croissance.

http://www.largusdelassurance.com/a-la-une/l-assurance-auto-repart-a-la-hausse.45058